Quelles sont les évolutions récentes sur les solutions de financement pour les non-résidents et les expatriés au 13/11/2023?

Depuis le début de l’année l’actualité du crédit immobilier bat son plein dû notamment à  l’inflation persistante en France et en zone euro qui pousse les taux d'intérêt à la hausse. En effet, l’inflation a pour conséquence majeure de faire monter les prix mais également les taux d’intérêt du marché dont ceux des crédits immobiliers.
Depuis le début de l’année les taux de crédit immobilier ont subi quasiment une hausse continue atteignant aujourd'hui les 4 voir 4.5%.

Certes la hausse des taux impacte le coût du crédit et donc la mensualité de prêt, cependant elle n’a pas que des effets négatifs.
Plusieurs choses:

• Déjà bien prendre en compte le fait que le niveau des taux de crédit s’intègre toujours dans un environnement macroéconomique général avec une inflation. Les taux sont montés certes, mais l’inflation actuelle à 5% contre cette hausse de taux.
• La défiscalisation des taux d'intérêt d’emprunt :  ne pas oublier que les intérêts d’emprunt sont déductibles des revenus locatifs. Donc la hausse des taux signifie aussi moins d’impôt à payer.
• La hausse des taux de crédit permet aux banques d'être plus rentables sur leur activité de prêt immobilier. Elles s’ouvrent donc davantage et permettent  aux non-résidents et aux expatriés d’avoir des interlocuteurs plus ouverts à l’accord de prêt.
  

L’actualité du moment :

• La BCE décide de maintenir ses taux d’intérêt directeurs inchangés au mois d’octobre. C’est la première fois que la BCE ne monte pas ses taux depuis plusieurs mois. Signe que le gros de la période inflationniste est derrière nous. Cela nous permet de penser que la hausse de taux d'intérêt de crédit va certainement ralentir prochainement.
• En septembre le HCSF a maintenu ses conditions d’octroi de prêt imposées aux banques et notamment le critère du taux d’endettement maximum autorisé de 35%. Laissant entendre que ce critère pourra être réajusté à la hausse en décembre prochain.
  

Les conditions de crédit actuelles  pour les non-résidents et les expatriés :

• Projets finançables : résidence principale, secondaire, investissement locatif, travaux + construction, SCPI
• Quotité de financement : En moyenne financement négociable aux alentours de 80%. financement pouvant aller jusqu’à 100% au cas par cas.
• Durée du prêt : négociable max sur 20 ans. 25 ans pour les résidence principales
• Pays finançable : l’Afrique reste le seul continent qui continu à être difficile à financer
  

Les prévisions :

• Des dires de Bercy, il devrait y avoir un desserrement des conditions imposées par le HCSF à partir de la fin de l’année. Affaire à suivre !
• La hausse des taux de rendement des crédits rend les banquiers plus enclins à prêter aux non-résidents et aux expatriés. Cette tendance devrait se confirmer dans les prochains mois
• La hausse des taux d'intérêt devrait largement ralentir à partir de la fin de l’année