1/ Pré-étude de faisabilité :
La première étape importante avant même d’avoir
trouvé un bien est de faire pré-valider votre dossier. Cela consiste à contacter
soit un courtier, soit des banques pour présenter dans les grandes lignes votre
projet et votre profil. L’idée étant de pouvoir faire analyser les différents
détails de votre profil et de votre projet
pour savoir si votre projet est viable ou non. La banque se basera alors sur votre ratio d’endettement,
le bien que vous achetez, le montant du prêt, etc… . Elle pourra alors pré-valider
le projet sur la base de leur condition de financement. Chaque banques ont leurs
propres conditions de financement pour les expatriés et les non-résidents
:
quotité, taux, condition d’accord, etc… . Cette pré-validation vous permettra de vous
rassurer quant à la faisabilité de votre
projet et vous permettra d’orienter vos recherches.
2/ La recherche du bien :
A partir de là, vous pouvez commencer vos
recherches. Il est inutile à ce stade d’attaquer le montage du dossier de prêt.
D’une part parce que la première chose que regarde les banquiers pour analyser
le dossier est de savoir si il y a un compromis signé ou au moins un bien en
vue. Mais aussi parce que si vous montez
un dossier trop en avance, vous serez obligé de tout reprendre et de devoir réactualiser la moitié du dossier une fois le bien en vue.
3/ Vous avez
un bien en vue:
A partir
du moment où vous avez un bien en vue, que le prix est négocié et que le
compromis est en cours de rédaction, c’est alors le meilleur moment pour
attaquer le montage du dossier. Le temps que le compromis soit rédigé, cela vous laisse environ 2 semaines pour finaliser le
montage du dossier et rajouter le compromis une fois que celui-ci est signé. Le
dossier peut alors partir en banque sur le meilleur timing.
4/Analyse du dossier par la banque :
Une fois le dossier présenté à la banque, la banque analyse et digère le
dossier. Pour qu'une banque donne son accord sur un dossier de prêt pour un non résident ou un expatrié
, il faut compter en moyenne une dizaine de jour. A partir de là, on a une validation orale et
quasi définitive sur le dossier (le processus des banques peut varier toutefois
selon les banques).
5/ Instruction des formalités du dossier
: Ensuite, il reste alors à effectuer les dernières formalités du dossier :
ouverture de compte, souscription des assurances
prêt
, mise en relation avec la banque, etc… . Une fois les formalités effectuées, le dossier part alors en édition et les offres
de prêt vous sont envoyées soit par courrier en DHL ou soit par voie électronique.
6/ Signature des offres de prêt et déblocage des
fonds :
Une fois les offres
de prêt réceptionnées, vous devez attendre 11 jours avant de les signer (loi
Scrivener). Il faut ensuite les retourner par DHL à la banque. Dès que la
banque réceptionne les offres de prêt, elle met à disposition les fonds en moyenne sous deux jours. Le notaire peut
alors faire l’appel de fond auprès de la banque, généralement la veille de la
signature. Ainsi, aucun fond ne transite
via votre compte et les fonds sont alors disponibles chez le notaire le jour de
la signature. La vente peut être conclue.
Conclusion :
A partir du moment où le dossier est monté, il
faut compter environ 1 mois pour avoir les offres de prêt ( Le process reste toutefois
variable selon les banques). Les compromis de manière générale laissent deux mois pour obtenir les offres de prêt. Les
banques savent donc travailler dans les temps. Il est inutile d’essayer d’être
le plus rapide possible mais plutôt privilégier un process méthodique.
